Comment définir votre budget pour un achat immobilier ?
Comment définir votre budget pour un achat immobilier ?
Lorsqu'il s'agit d'acheter un bien immobilier, la première question à se poser est : quel est votre budget ? Définir votre budget de manière réaliste est essentiel pour orienter vos recherches et éviter de perdre du temps sur des biens hors de votre portée. Ce guide vous aidera à comprendre comment calculer ce que vous pouvez et voulez dépenser pour votre acquisition immobilière.
Les sources de financement
Votre budget immobilier provient principalement de trois sources :
Vos liquidités
Ce sont les fonds immédiatement disponibles à la banque. Calculer vos liquidités est simple : faites l’addition de toutes vos économies et des sommes d’argent disponibles sur vos comptes bancaires. Cela inclut :
Exemple : Si vous avez 20 000 € sur un compte d’épargne et 10 000 € sur votre compte courant, vos liquidités s’élèvent à 30 000 €.
Vos investissements
Vos investissements représentent l'argent que vous pouvez obtenir de la vente d'actifs tels que :
Estimation : Pour les placements financiers, consultez votre courtier ou conseiller financier pour connaître leur valeur actuelle. Pour les biens immobiliers, considérez une estimation de marché. Par exemple, si vous possédez un appartement évalué à 150 000 €, vous pouvez potentiellement ajouter cette somme à votre budget après sa vente.
Votre Capacité d’Emprunt
Votre capacité d’emprunt est l’argent que vous pouvez emprunter auprès d’une banque. Pour évaluer cela, vous devez contacter votre courtier (0786319916) ou votre banquier qui calculera la somme que vous pouvez emprunter en fonction de :
Calcul pratique : Les banques utilisent généralement le critère des 35% pour déterminer votre capacité d’emprunt. Par exemple, si vous gagnez 3000 € par mois, la banque considère que vous pouvez consacrer jusqu’à 35% de vos revenus au remboursement de crédits, soit 1050 € par mois. Si vous avez déjà un crédit avec une mensualité de 550 €, vous pourrez encore emprunter jusqu'à 500 € par mois, soit environ 100 000 € sur 25 ans.
Vos liquidités
Ce sont les fonds immédiatement disponibles à la banque. Calculer vos liquidités est simple : faites l’addition de toutes vos économies et des sommes d’argent disponibles sur vos comptes bancaires. Cela inclut :
- Vos comptes d’épargne
- Vos livrets
- Votre compte courant
Exemple : Si vous avez 20 000 € sur un compte d’épargne et 10 000 € sur votre compte courant, vos liquidités s’élèvent à 30 000 €.
Vos investissements
Vos investissements représentent l'argent que vous pouvez obtenir de la vente d'actifs tels que :
- Actions et obligations
- Biens immobiliers secondaires
- Objets de valeur (art, bijoux, etc.)
Estimation : Pour les placements financiers, consultez votre courtier ou conseiller financier pour connaître leur valeur actuelle. Pour les biens immobiliers, considérez une estimation de marché. Par exemple, si vous possédez un appartement évalué à 150 000 €, vous pouvez potentiellement ajouter cette somme à votre budget après sa vente.
Votre Capacité d’Emprunt
Votre capacité d’emprunt est l’argent que vous pouvez emprunter auprès d’une banque. Pour évaluer cela, vous devez contacter votre courtier (0786319916) ou votre banquier qui calculera la somme que vous pouvez emprunter en fonction de :
- Vos revenus
- Votre apport personnel (liquidités et investissements)
- Vos charges récurrentes (loyers, crédits en cours)
- Vos charges existantes
Calcul pratique : Les banques utilisent généralement le critère des 35% pour déterminer votre capacité d’emprunt. Par exemple, si vous gagnez 3000 € par mois, la banque considère que vous pouvez consacrer jusqu’à 35% de vos revenus au remboursement de crédits, soit 1050 € par mois. Si vous avez déjà un crédit avec une mensualité de 550 €, vous pourrez encore emprunter jusqu'à 500 € par mois, soit environ 100 000 € sur 25 ans.
Calculatrice financière
Calculer votre budget total
Pour obtenir votre budget total, additionnez vos liquidités, la valeur de vos investissements (une fois vendus), et votre capacité d’emprunt.
Exemple :
Budget total : 30 000 € + 150 000 € + 100 000 € = 280 000 €
Exemple :
- Liquidités : 30 000 €
- Valeur des investissements : 150 000 €
- Capacité d’emprunt : 100 000 €
Budget total : 30 000 € + 150 000 € + 100 000 € = 280 000 €
Ne pas oublier les frais associés
Outre le prix de l’immobilier, n'oubliez pas d'inclure les frais de notaire dans votre budget. Les frais de notaire varient en fonction de l'ancienneté du bien :
Exemple : Pour un appartement ancien à 200 000 €, vous devrez payer environ 16 000 € de frais de notaire, soit un total de 216 000 €.
Formaliser votre budget avec une simulation de Prêt
Une simulation de prêt, effectuée par votre banque ou par notre courtier (07 86 31 99 16), vous aide à formaliser votre budget. Ce document, bien que non engageant pour la banque, montre que vous avez préparé votre dossier et renforce votre crédibilité auprès des vendeurs.
Définir un budget pour votre achat immobilier est une étape essentielle qui nécessite de prendre en compte vos liquidités, vos investissements, et votre capacité d’emprunt. En incluant les frais de notaire et en utilisant des outils comme les prêts relais, vous pouvez établir un budget réaliste qui vous guidera dans votre recherche.
- 7 à 8% du prix pour un bien ancien
- 3 à 4% du prix pour un bien neuf
Exemple : Pour un appartement ancien à 200 000 €, vous devrez payer environ 16 000 € de frais de notaire, soit un total de 216 000 €.
Formaliser votre budget avec une simulation de Prêt
Une simulation de prêt, effectuée par votre banque ou par notre courtier (07 86 31 99 16), vous aide à formaliser votre budget. Ce document, bien que non engageant pour la banque, montre que vous avez préparé votre dossier et renforce votre crédibilité auprès des vendeurs.
Définir un budget pour votre achat immobilier est une étape essentielle qui nécessite de prendre en compte vos liquidités, vos investissements, et votre capacité d’emprunt. En incluant les frais de notaire et en utilisant des outils comme les prêts relais, vous pouvez établir un budget réaliste qui vous guidera dans votre recherche.
Publié le 17/06/2024 par
Cyril POTTIER
Entrepreneur et fondateur de l'agence GABRIEL FRANCE, mon parcours débute dans le domaine de l'expertise comptable, mais ma passion pour l'immobilier m'a conduit vers cette aventure captivante. Avec GABRIEL FRANCE, nous apportons notre expertise à chaque étape de l'immobilier, de l'achat à la vente, en passant par la gestion locative. À travers chaque transaction, notre objectif est simple : assurer votre satisfaction.
