Comprendre et négocier son assurance prêt immobilier
Les garanties de base de l'assurance prêt immobilier
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est important de souscrire une assurance emprunteur pour se protéger contre les risques liés au remboursement du crédit. L'assurance prêt immobilier couvre différents risques en fonction des garanties souscrites. Les garanties de base sont le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT) et l'incapacité temporaire totale (ITT).
En cas de décès ou de PTIA, l'assureur rembourse au prêteur le capital restant dû. En cas d'ITT ou d'IPT, l'assureur prend en charge les mensualités du prêt immobilier pendant une période définie. L'IPT est déclenchée si l'emprunteur perd l'usage de la totalité de son corps ou d'un membre. L'ITT, quant à elle, intervient si l'emprunteur ne peut plus exercer son métier de manière temporaire.
Les garanties optionnelles
En plus des garanties de base, il est possible de souscrire des garanties optionnelles pour renforcer sa couverture en cas d'accident ou de maladie. Parmi ces garanties optionnelles, on peut citer la garantie invalidité permanente partielle (IPP), qui prend en charge une partie des mensualités du prêt en cas d'invalidité partielle et permanente de l'emprunteur.
La garantie perte d'emploi peut également être souscrite pour se prémunir contre le risque de chômage. Elle permet de couvrir tout ou partie des mensualités du prêt immobilier en cas de licenciement économique ou de fin de CDD. Enfin, la garantie incapacité temporaire partielle (ITP) permet de maintenir un niveau de revenus suffisant en cas d'incapacité temporaire partielle. Elle prend en charge une partie des mensualités du prêt pendant la période d'incapacité.
Il est important de noter que ces garanties optionnelles ont un coût supplémentaire qui s'ajoute à celui de l'assurance prêt immobilier de base. Il convient donc de bien évaluer ses besoins et son budget avant de souscrire ces garanties optionnelles.
Pourquoi faire appel à un courtier en financement immobilier ?
Le courtier en financement immobilier est un expert en matière de crédit immobilier et d'assurance emprunteur. Il peut vous aider à trouver la meilleure assurance prêt immobilier en fonction de votre profil et de votre projet immobilier. Il peut également négocier les conditions de votre contrat et vous proposer les offres les plus avantageuses.
Comment négocier son assurance prêt immobilier ?
Pour négocier son assurance prêt immobilier, il est important de comparer les offres proposées par différents assureurs et de se renseigner sur les garanties proposées. Vous pouvez également faire jouer la concurrence en faisant appel à un courtier en assurance emprunteur. Ce dernier pourra négocier les conditions de votre contrat et vous proposer les offres les plus adaptées à votre profil.
Pour négocier concrètement, vous pouvez utiliser plusieurs leviers, notamment la durée du prêt, le montant des mensualités, le taux d'intérêt ou encore le montant des garanties. Vous pouvez ainsi demander à l'assureur de moduler le montant des garanties en fonction de vos besoins réels.
Par exemple, si vous avez déjà une assurance santé complémentaire, vous pouvez opter pour une assurance prêt immobilier avec des garanties moins élevées.
Il est également possible de négocier les conditions de son contrat d'assurance prêt immobilier avec sa banque. Pour cela, vous pouvez vous adresser à votre conseiller bancaire et lui demander de vous proposer des offres plus avantageuses. Vous pouvez ainsi négocier les taux d'intérêt, les frais de dossier, ou encore les pénalités de remboursement anticipé.
Publié le 22/02/2023 par
Cyril POTTIER
Entrepreneur et fondateur de l'agence GABRIEL FRANCE, mon parcours débute dans le domaine de l'expertise comptable, mais ma passion pour l'immobilier m'a conduit vers cette aventure captivante. Avec GABRIEL FRANCE, nous apportons notre expertise à chaque étape de l'immobilier, de l'achat à la vente, en passant par la gestion locative. À travers chaque transaction, notre objectif est simple : assurer votre satisfaction.
